近日，某國有銀行在官網發布《關于停止自動理財服務的公告》稱，自5月30日起，將停止一款開放式人民幣理財產品的自動理財服務。

隨后，多家銀行跟進，均有產品停止自動理財服務。凈值轉型的深入與現金管理類產品收益優勢不再，使得銀行對自動理財服務作出優化和調整，確保投資行為符合“買者自負、賣者盡責”的核心要求。

為符合監管規定而停止

自動理財服務是指客戶通過與銀行一次性簽約，即可自動定期購買指定理財或基金產品。客戶在自主設定賬戶留存金額后，賬戶余額高出留存金額的部分若達到指定理財產品的申購金額，系統就會自動進行申購。

由于自動理財申贖靈活，收益又比一般活期存款利率高，受到部分投資者的青睞，此前多家國有銀行、股份制銀行爭相推出具備自動理財服務功能的產品。

近日，某國有銀行官網發布《關于停止自動理財服務的公告》稱，該行將于2022年5月30日起，停止“金鑰匙·安心快線”天天利滾利第2期開放式人民幣理財產品的自動理財服務，該產品申購、贖回等服務不受影響，仍可正常辦理。

“這款我們已經很久沒有再售賣了。”該行石家莊一營業網點工作人員告訴記者，現在的理財產品收益都是浮動的，不再適合做自動理財，而且這款產品的利率也不高。

對于暫停原因，公告中提到，是根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》(即“資管新規”)、《關于進一步明確規范金融機構資產管理業務指導意見有關事項的通知》等監管規定。

據了解，目前有多家銀行停止自動理財服務。部分銀行關閉自動理財業務的同時，銀行的通知存款、貨幣型基金等產品的自動理財服務仍在運營。

自動理財不適合凈值型產品

銀行推出的自動理財服務主要針對保本或低風險理財產品，理財產品處于剛性兌付階段，而現在理財市場已進入全面凈值化階段，保本理財全部退出，因此自動理財服務已經不適合打破剛性兌付環境下的凈值型理財產品。

根據“資管新規”規定，金融機構應當加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識和風險意識，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念，打破剛性兌付。投資者購買理財產品前必須接受風險評估，機構應依據投資者的風險承受能力推薦相應風險等級的產品。

需要注意的是，投資者的風險偏好和承受水平處在不斷變化之中，自動理財服務的自動申購、自動扣款、自動投資等功能，無法保證投資者能定期接受風險評估，與監管精神背離。反之，投資者也應當主動獲知理財產品的風險等級以及凈值變化情況等，在充分了解基礎上選擇適合的產品進行投資，自動理財服務顯然很難滿足這些要求。

業內人士表示，相關銀行停止自動理財服務主要是為了符合“資管新規”要求，開放式、封閉式理財產品應該明確劃分，不能由機構主觀添加自動續期功能，申購贖回應由客戶自主決策。

隨著市場變化，自動理財不會重現昔日風光。長期來看，非標準化的理財產品會逐漸減少，理財產品會越來越規范。而自動理財服務的停止也傳遞出一個信號，在“買者自負、賣者盡責”的資管大環境下，投資者選購理財產品務必先了解產品風險，切忌盲目買入。(任國省)

關鍵詞： 停止自動理財服務 規范金融機構資產管理業務 自動理財不適合凈值型產品 理財產品會越來越規范